上海融景金融服务公司
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财务危机 小贷救急

“企业经营、管理中,每个很小的细节都必须好好把握,否则一不小心就可能酿成大祸。”这些肺腑之言是刘某某创业14年后的切身体会。

刘某某是一家商业连锁企业的负责人,近几年来,企业发展顺风顺水,财务状况也一直比较正常。正因为如此,他先后从3家银行获得了信贷支持。不过,就在今年3月,因为多方面原因,他遭遇到了一次重大财务信用危机的考验。

“我们公司一共与3家银行建立了信贷关系,第一家2000万元、第二家1800万元、第三家1500万元,全部为1年期流动资金贷款。”刘某某说,正常情况下,三家银行的贷款会很好地“衔接”、“轮动”起来。一般情况下,在老贷款到期前,刘某某会安排公司财务部门提前办好所有3家银行下一年度融资授信的全部手续,也就是当他们公司用自有资金偿还了第一家银行的到期贷款后2天之内,银行就会重新把贷款放下来,然后,他们就可以用第一家银行新发放的贷款去偿还第二家银行的到期贷款,第二家、第三家银行的业务操作与第一家银行基本相同。这样的操作模式刘某某的公司已经延续了好几年,资金周转一直比较顺畅。

在银根相对宽松的前几年,这种“循环贷款、授信接龙”的方式从未发生问题,但实际上,这种做法最忌讳的就是每笔业务操作的时间节点“凑”得太近,一旦银根趋紧,很容易发生“水流不畅”的现象,而刘某某的公司正是犯了这样的操作大忌,本年度3家银行贷款的衔接点不幸“挤”在了同一个月内。

“一般来说,当我们还掉到期贷款后不到2天,银行新一笔的贷款就能放下来,可是这一次,第二家银行的1800万元老贷款收掉之后,新贷款没能及时跟上。”现在回想起来,刘某某还有些后怕,因为第三家银行的到期还款日就在第二家银行还款日后的第五天。

“等了两天贷款还不下来,赶紧问银行客户经理,得到的答复是可能最近贷款指标比较紧张,新贷款的放款申请上级还没批下来,这下我知道麻烦大了。”此时,公司账上可调动的资金只有500多万元了,距离1500万元的还款额相去甚远,刘某某觉得不能再干等下去了。

在朋友的介绍下,刘某某来到了上海融景金融服务公司。“不过,真能在2天内拿到贷款吗?”刘某某抱有一丝疑问。

事实证明,在融景金融公司启动风险审查快速应急机制后,真的在2天内为刘某某的企业紧急提供了1000万元的贷款支持,帮助刘某某的企业及时化解了这场财务信用危机。“要是没法及时还上第三家银行的到期贷款,企业的信用记录就会抹黑,以后再要申请贷款可就难了。”这一次与品牌小贷公司的有效接触让刘某某发现,原来危急状况下,小贷公司真的可以帮上大忙。

据融景金融服务公司相关负责人介绍,企业向小贷公司借钱通常是“救急”用的。譬如应收账款还没拿到,却需要偿还银行到期贷款;下游货款没收到,却被上游急催着付款等诸如此类的资金周转困难。因为时间紧迫,所以向银行伸手获得救助的可能性几乎为零,于是小贷公司成了民营企业“紧急调头寸”的共同选择。

“我们通常会采用应收账款质押、股权质押,或是股东无限责任担保、专利权及著作权质押等担保方式为企业放贷,每笔业务的审查时间通常在3个工作日左右,但要是单笔放贷金额超过1000万元,风险审查自然会更加慎重一些,但反应速度不会放慢。”该负责人介绍说,类似刘某某遇到的这种突发情况,他们也会向相关银行进行沟通了解,多角度快速甄别企业实际的经营情况和信用状况,为真正优质的企业提供高效服务。